Med ett företagslån kan du se till att få mer kapital till din verksamhet. Ett företagslån kan hjälpa dig som är i uppstartsfasen och behöver komma igång på ett smidigt sätt, men det kan även komma väl till hands för att hjälpa ett företag ut en snårig situation.

Här kommer du att få veta mer om hur företagslån fungerar, hur du går tillväga för att ansöka och vad som är viktigt att tänka på i samband med din låneansökan.

Så jämför du företagslån snabbt och enkelt

Precis som när du ansöker om ett privatlån eller bolån är det viktigt att du jämför innan du väljer lånelöfte och långivare.

Genom att jämföra företagslån mot varandra får du en bättre överblick av marknaden och kan på så vis hitta det billigaste och bästa lånet för dig.

Välj långivare eller låneförmedlare

Det första steget i att jämföra företagslån är att hitta en låneförmedlare eller långivare som du vill använda dig av.

Fördelen med en låneförmedlare är att du får förslag från flera olika banker och långivare på en och samma kreditupplysning.

Vet du med dig vilken långivare du vill använda dig av kan du naturligtvis vända dig direkt till aktören i fråga.

Vi rekommenderar att du väljer en låneförmedlare/långivare som är kostnadsfri att använda sig av.

Skapa en låneansökan

Att skapa en låneansökan är idag väldigt enkelt och oftast går det bara på några enstaka minuter.

Börja med att välja vilken låneform du är intresserad av (företagslån) och fyll därefter i önskat lånebelopp och önskad löptid.

Här behöver du även komplettera med uppgifter om dig själv och ditt företag, t.ex. organisationsnummer, inkomster och utgifter.

Få lånet utbetalt

Använder du dig av en låneförmedlare kommer du att få svar från flera olika banker som är villiga att erbjuda dig ett lån.

Du binder dig inte till någonting, utan kan jämföra i lugn och ro. När du har valt lånelöfte och signerat med BankID kommer pengarna att betalas ut.

Det vanligaste är att det tar ca 1-3 arbetsdagar innan du har pengarna på ditt eller företagets konto.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är helt enkelt ett lån som du kan ansöka om för att få mer kapital till ditt företag.

Du kan ansöka om lånet oavsett vad det är för bolagsform du har, t.ex. aktiebolag, handelsbolag eller enskild firma.

Det traditionella företagslånet kommer utan säkerhet, men i takt med att fler aktörer kommer ut på marknaden finns också fler lånealternativ.

Du får ett lån med en fast summa som betalas ut under en viss tid alternativt som klumpsumma och detta betalar du sedan ränta på under hela löptiden.

Vi hjälper små och medelstora företag att växa

Under en mycket lång tid har det varit svårt för små företag att få företagslån beviljade.

Detta beror vanligtvis på att man inte har tillräckligt stabila intäkter för att anses vara en lågrisklåntagare.

I takt med att allt fler aktörer kommit ut på marknaden har konkurrensen dock blivit större.

Idag är det inga svårigheter att få ett lån för den som har ett litet eller medelstort företag, men det gäller att välja rätt lån redan från start!

Välj rätt lån till ditt företag

Nystartat företag

Vill du ansöka om ett lån till ditt nystartade företag finns det en hel del saker som är viktiga att tänka på.

Till en början måste du se till att du fastställer vad det är för behov som ditt företag har och vad du ska använda pengarna till.

Därefter behöver du fundera på vilken löptid som passar dig bäst. Detta gäller främst för företag som är säsongsbetonade.

Att betala av lånet under högsäsong kanske är hur enkelt som helt, men när det är lågsäsong kan det bli betydligt knepigare. Försök således att anpassa löptiden därefter.

Ytterligare ett tips för dig som vill ansöka om ett företagslån till ett nystartat företag är att du förser långivaren eller banken med så mycket information som möjligt.

Eftersom du inte kommer kunna visa några historiska resultat behöver du använda dig av andra knep för att få lånet beviljat.

Du kan t.ex. skicka med information om en detaljerad budgetplan, marknadsplan eller en affärsplan.

Etablerat företag

Etablerade företag har oftast lättare att få företagslån beviljade och kan således välja och vraka lite mer.

Dock är det fortfarande viktigt att du jämför lån innan du väljer, så att du hittar ett som är billigt och inte ger dig onödiga avgifter – oavsett om du har kapital att hantera dessa eller inte.

Som etablerat företag har du säkerligen en hel del resultat som behöver styrkas. I en ansökan behöver du oftast skicka med balansräkning och bokslut och glöm inte bort kreditupplysningen.

Har du en god och balanserad ekonomi i grunden kan det löna sig med ett företagslån med säkerhet, eftersom säkerheten vanligtvis ger bättre lånevillkor, billigare lån och längre löptid.

Krav för att bli godkänd för företagslån

För att du ska få ett företagslån beviljat gäller det att du uppfyller vissa krav.

Kraven kan skilja sig åt beroende på vilken långivare eller bank du väljer att använda dig av, men det finns ändå några grundkrav som majoriteten begär.

• Ditt företag ska vara registrerat i Sverige
• Låneansökan måste göras av firmatecknaren
• En kreditupplysning kommer att tas
• Du får inte ha skulder hos Kronofogden
• Minst en av styrelsemedlemmarna ska vara skriven och bosatt i Sverige

Observera att krav som personlig borgen och säkerhet kan förekomma, men inte alltid är obligatoriskt för alla långivare.

Fördelar med företagslån

Det finns flera fördelar med ett företagslån och kanske är det just därför som låneformen blivit så populär och uppskattad.

Med ett företagslån kan du se till att få en förbättrad likviditet till företaget, men du kan också använda lånet för ett bättre och mer stabilt kapital. En vanlig orsak till att man ansöker om företagslån är för att man vill starta upp.

För redan etablerade bolag handlar det främst om investering eller möjlighet att utvecklas och växa.

Nackdelar med företagslån

Även om företagslån är ett mycket smidigt och enkelt sätt för dig att få mer kapital till ditt företag så innebär det också en risk som kommer med nackdelar.

Ett lån kostar pengar och du behöver betala tillbaka mer än vad du faktiskt har lånat.

Företagslån är således inte något som du bör använda som en långsiktig ösning när du vill få ett bra kassaflöde, eftersom det kommer att betalas tillbaka.

Se därför till att du jämför företagslån noga innan du väljer och att du utvärderar så att lånet ökar intäkterna i det långa loppet, och inte bara för stunden.

Vad kostar ett företagslån?

Hur mycket ett företagslån kommer att kosta dig är en fråga som är svår att besvara.

När du ansöker om ett lån kommer långivaren att ta ut en kostnad som kommer i form av en ränta som ska betalas tillbaka.

Även andra avgifter kan tillkomma, t.ex. uppläggningsavgifter eller fakturaavgifter. Räntan sätts individuellt och ligger vanligtvis mellan 0,5-4,0 % i månaden.

Du kan själv välja om du vill ha en fast eller rörlig ränta, beroende på hur stabil ekonomi din verksamhet har.

Kom ihåg att inte bara titta på den månatliga räntan när du jämför, utan även den effektiva räntan som beskriver lånet totala kostnad.

Vad kan man använda företagslånet till?

Det finns mängder med olika saker som du kan använda ett företagslån till.

Här nedan kan du läsa om de vanligaste orsakerna till att man vill ha mer kapital till företaget i form av ett företagslån.

• Du vill anställa mer personal, utan att behöva belasta din företagskassa
• Du vill köpa in nya produkter, tjänster, mjukvara och maskiner
• Du vill investera i andra bolag i form av aktier och fonder
• Du behöver mer pengar för att utveckla och förbättra er marknadsföringsstrategi
• Du vill renovera lokalerna eller byta till en större lokal för att få verksamheten att växa
• Du vill ha ett starkare kassaflöde och en buffert för framtiden

Återigen är det viktigt att vara införstådd med att ett företagslån alltid behöver betalas tillbaka.

Se därför till att du inte ansöker om ett lån om du vet med dig att företagets intäkter inte räcker till.

Frågor och svar om lån till företag

Ska man välja företagslån med eller utan säkerhet?

Huruvida du väljer ett företagslån med eller utan säkerhet är upp till dig själv att avgöra.

Större banker kräver oftast en säkerhet om du vill låna pengar, medan mindre långivare har överseende och erbjuder lån utan säkerhet.

Fördelen med att låna med säkerhet är att du inte ses som en högrisklåntagare och således får bättre ränta och villkor, medan fördelen med att låna utan är att processen oftast är snabbare.

Vilka lånebelopp finns för företagslån?

Hur mycket du kommer kunna ansöka om beror på vilken bank eller långivare du väljer att använda dig av och hur bra kreditvärdighet som företaget har.

Det minsta beloppet ligger vanligtvis på 10.000 kronor, medan det högsta kan uppnå 10 miljoner kronor eller mer.

Företagets kreditvärdighet och omsättning kommer ligga till grund för hur mycket du får beviljat.

Använder du dig av en låneförmedlare kan du få erbjudanden på lägre belopp än vad du faktiskt ansökt om.